守卫者1号、哆啦A保、康惠保旗舰版、达尔文一号重疾险深度评测对

主要内容：

• 多次赔付与单次赔付重疾险的介绍

• 优选四款重疾险分析

• 四款重疾险横向对比

• 三款重疾险深度解析

01.多次赔付与单次赔付重疾险的介绍

单次赔付重疾险：被保险人不幸患重疾获得理赔后，合同终止。

优点：价格相对便宜。

缺点：赔付后，因患过重疾，无法在继续购买重疾险，导致保障的缺失。

多次赔付重疾险：被保人不幸罹患重疾，赔付一次后，合同继续有效，间隔期后，还可以获得第二次、第三次赔付。

优点：祸患重疾后，依然有保障，不会导致保障的缺失。

缺点：价格相对偏贵。

02.优选四款重疾险分析

孙踏实针对市场上重疾险，优选出四款网红级、具有代表性的重疾险，进行分析评测，供大家参考，产品如下：

百年人寿守卫者一号

弘康人寿哆啦A保

百年人寿康惠保旗舰版

复星联合达尔文一号

其实这四款产品不应该放在一起对比的，两款多次赔付含身故重疾险，两款消费型重疾险。

但是这四款都是销量非常好的重疾险，可能会有些朋友在这四款里面纠结，放在一起的目的，就是互相有个对比，我们在对比时，也会分开评测。

直接说结论：

如果预算有限：优先选择康惠保旗舰版，价格便宜。

如果多次赔付：优先选择守卫者1号，癌症单独分组，赔付五次。

如果看中中症：四款里面只有康惠保旗舰版包含中症，且不分组，赔付比例高。

如果选择定期：康惠保旗舰版、达尔文一号、守卫者1号，都可以保障到70岁。

如果选择含身故重疾：优先选择守卫者1号。

如果选择消费型：优先选择康惠保旗舰版，且性价比高。

如果看中现金价值：优先选择达尔文一号，保障时间越长，现金价值越高。

 03.四款重疾险横向对比

1.保费

四款产品因为保障的内容不同，我们只能两两对比。

多次赔付含身故重疾险：守卫者1号保费要比哆啦A保便宜一些，但悬殊不大，具体看保障内容。

消费型重疾险：康惠保旗舰版比达尔文一号，保费明显便宜不少，其实康惠保旗舰版在所有重疾险里面价格也是比较有优势的。

2.重疾种类和分组

四款产品都包括法定的25种重疾，哆啦A保种类最多，多达105种，达尔文一号最少，80种。

其实我们以前也有介绍，重疾种类的多少不是重点考虑重疾险的因素，重点关注法定25种就好，在所有重疾赔付比例占95%。

达尔文一号，康惠保旗舰版都是单次赔付，咱们重点说一下其他两款多次赔付重疾险。

守卫者1号 分五组赔付5次，哆啦A保分四组赔付3次，守卫者1号在分组和赔付次数上明显好于哆啦A保。

占到重疾赔付比例80%以上的6种高发重疾，守卫者1号分布也是比较合理的。

再来看25组重疾分组情况，守卫者1号，癌症单独分组，癌症单独分组优于不单独分组。

3.中症

高发轻症，其实四款产品，表现都不错的，康惠保旗舰版，把轻度脑中风归为了中症，赔付比例高达50%，是非常有诚意的。

达尔文一号，缺失了微创冠状动脉搭桥手术，有一点点遗憾，但是包含了其他两个重要的心血管重要轻症，相对来说，比其他三款逊色一点。

康惠保旗舰版在较小面积Ⅲ度烧伤≥10%就可以理赔，理赔更容易。

4.等待期、投保职业、犹豫期

在这三个方面，守卫者1号和康惠保旗舰版比其他两款占有优势，尤其是在等待期这一块，只有90天，我们都知道，等待期越短越好。

5.被保人豁免

守卫者1号、哆啦A保，因为都是多次赔付，重疾也在豁免范围内，罹患了重大疾病，合同继续有效，还可以获得其他组的保障。

消费型的两款，康惠保旗舰版比达尔文一号多了中症豁免。

04.三款重疾险深度解析

1.守卫者1号

①.重疾分5组赔付5次，恶性肿瘤单独分组。

分组越多，赔付的概率越大，一组赔付过，其他同组重疾也就失去了赔付的可能。

高发重症，分别分到不同组，赔付概率最高的恶性肿瘤，单独分组，不影响其他分组，还是比较合理的。

②.轻症不分组赔付3次。

第一次赔付35%，

第二次赔付40%，

第三次赔付45%，

赔付比例高，且无间隔期，每赔付一次，赔付比例增加，比较具有特点，高发轻症也都包含在内。

③.等待期只有90天，等待时间短，值得肯定。

值得注意的是：等待期内，如果得了轻症或是重疾，包括等待期内出现相关症状，等待期后才确诊的，一律是退还保费，合同终止。

④.健康告知：

2.康惠保旗舰版

③.健康告知

和守卫者1号基本一样，可以智能核保或者是邮件核保。

④.可附加特定疾病

13种男性特定疾病，30%基本保额

7种女性特定疾病，30%基本保额

6种儿童特定疾病，30%基本保额（0-17岁可选）

可以选择附加特定疾病。但保费较贵。

⑤.身故返保费

可以选择身故返保费，也可以不选择，但是孙踏实是不建议选择的，为了选择返保费，失去康惠保旗舰版的高性价比，是不值得的。

如果想选一款保障全面的消费型重疾险，康惠保旗舰版无疑是非常好的选择。

3.达尔文一号

①.轻症理赔后重疾保额可以递增

如果先罹患轻症，然后再罹患重疾，在 80 岁前，重疾赔付保额会增加：

罹患一次轻症，重疾额外赔10%保额

罹患两次轻症，重疾额外赔20%保额

罹患三次轻症，重疾额外赔30%保额

2.轻症不分组可以赔付3次

轻症不分组，值得肯定，但是赔付比例只有25%，比其他三款产品，稍逊色点。

3.现金价值终身增加

保障的时间越长，现金价值越高，身故返还现金价值。如果选终身，又看重现金价值，达尔文一号也是不错的。

值得注意的是，如果选择定期保至70岁，到70岁时现金价值为0。

结语：

康惠保旗舰版，保障全面，性价比高，是非常值得大家考虑的。

对于是选择多次赔付，还是选择单次赔付，一定要选择适合自己的，符合自己需求的，不能简单的说哪个好，哪个不好。

重疾险是不断推陈出新的，不要为了等新的产品，而推迟购买，那何日是头呢？

如果遇到了适合自己的产品，果断购买，优先保障。