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每次身边亲朋好友来咨询保险时，我一般会给他推荐 一套高 性价比的方案，说白了就是用最少的钱，买到保障最全面的保险。大家的钱都不是天上掉下来的，不容易啊，再说了重疾险、寿险一般都是二三十年交的，这可不是一笔小钱啊。
我的专业和好心，并不是所有人都识货。闲扯一句：
哆啦A保 什么是专业 如果让你花大价钱，去买一份看起来高大上、实际保障不好的保险，那不叫专业！ 专业是：花小钱、买保障最好的产品！
我给他们的方案中经常出现一些并不十分出名的保险公司（钱都用来做产品，所以没钱打广告）。 年轻点的、容易接受新事物的亲戚，对比下平安福动则1~2万保费，而我给的方案却只要一半的价格，像是捡到宝啦！
年龄稍大点的总会问：你推荐的这几款产品，有些保险公司都没听过、靠不靠谱呀？我所在的城市没有网点，能买吗？如果买了，理赔怎么办？
人家保险公司客服都建议我不要“异地投保“
特别是哆啦A保，很多人了解过重疾险的都知道这款网红产品，因为性价比太高！很多人都想买，但一谈到异地投保的问题，就开始纠结！
类似的问题被问了差不多两百遍以后，我忍不住要出手了！ 首先回答两个问题：
1.肯定能异地投保！ 2.保单有效、理赔不受影响！
今天就来跟大家好好聊一聊，解开大家心中的这些疑虑！从法律、法规、理赔等层面深度解读给各位小伙伴，让大家彻底放心！
异地投保问题 1. 为什么会有区域限制？ 2. 保单有效吗？理赔怎么办？ 3. 异地投保的利与弊 4. 晒晒异地投保单（包括我自己） 5. 异地投保的实操指南
1、为什么会有区域限制？
在我们天朝，不是只有教育资源、医疗资源发展不平衡，保险资源也是。所有的保险公司都已经在北上广等一线城市开展了保险业务，而海南，西藏，新疆等地区，保险公司机构较少，对于保险公司来说，优先在GPD高的城市开展业务，对保险公司发展更有利。
现阶段，只有大公司会“摊大饼式”的在全国各地开设机构，而这些公司，信奉“高价值、高净值”，所以他们的产品都比较贵，成本上去了呀。 监管会从多方面考虑，认为公司规模不同，服务能力不同，给消费者带来的服务体验不能达到统一，同时不利于监管（万一出现麻烦就不好了），最终才有区域限制的规定。
一般来说，一家分公司的经营范围仅限于本省、自治区、直辖市。比如说某某保险公司山西分公司，那他开展业务的范围仅限于山西省内，那怎么判断这个客户是山东的还是山西的，那就看这个客户的地址在哪里，工作地址也行，居住地址也行，所以这是一个很宽松的标准。
为什么这么说？就拿深圳这个城市来说吧，有多少外来人口？难不成这些人都得回老家买保险？！亲，你听说过吗？！ 现在是互联网时代，难道淘宝、京东必须在你家小区门口开个店面才敢买他们家的东西吗？！ 互联网保险也是一样的，只是销售渠道不一样而已，线上买图个经济实惠。
保监会限制保险公司只能在设有分支机构的地区销售保险，但并没有限制消费者的购买行为。对于消费者来说，保险是可以异地投保的！ 就像香港保险一样，香港保险只能在香港销售，但内地客可以打“飞的”过去买！你还得办个通行证，走出入境通道呢。
2、 保单有效吗？理赔怎么办？
异地投保保单当然有效！我们首先来看看法律规定： 保险公司管理规定（2015年修订）： 第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。
保监会 《互联网保险业务监管暂行办法》 通知中也有规定：
保险公司在互联网上销售人身意外险、定期寿险和普通型终身寿险，家庭财产险、责任险、信用险和保证险，以及能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产险业务，可将经营区域扩展至未设立分支机构的省市。 解读：通过电话、互联网方式，保险公司可以对无分公司的区域进行保险销售。 所以从法律上是合法的！
那从保险公司角度来说呢？对于保险公司来说，肯定希望自家的保险产品能够在全国范围内销售。毕竟卖得越多，才会获得更多的利益。 只是他们的客服人员要考虑保监的监管，对外只能说不建议异地投保。你投保了，难道客服会让你退保吗？哈哈哈！
那理赔怎么办？ 保单当然就有效，保险公司怎么会拒保呢？！既然你保险公司承认，那么更不可能拒赔了！目前还没有那个保险公司因为投保地址拒赔的案例！
现在互联网保险，一般都是直接在线理赔的，直接在公众号上就可以理赔。就拿哆啦A保这款高性价比的重疾险来说吧，直接在哆啦A保这个公众号底部的菜单“保险商城”中购买、理赔，很方便，有任何问题也可以直接在公众号上回复信息咨询。
万一发生理赔，直接在公众号上报案（在哆啦A保这个公众号底部的菜单“保险商城”中，进入个人中心，直接报案，报案之后很快有客服主动联系你，收集资料、提交上去即可。全程有人协助） 3、 异地投保的利与弊
任何保险公司都保证“全国通赔”，什么叫全国通赔呢？一般来说，人身健康险的理赔要求都是：全国二级以上公立医院出具的诊断报告、病历、发票等，极少数产品要求指定医院（我们不选购这种产品就是了）。所以理赔不需要担心。 （1）利：高性价比 （2）弊：异地投保的硬伤就是在线服务 用户办理服务只能通过网络或电话客服进行办理，但是互联网服务这么发达的今天，比跑机构去办理服务还方便，理赔采用资料邮寄或者网上直接报案申请。其实更方便！
还有些公司也与一些第三方机构开展了协助理赔业务 比如：弘康人寿（ 哆啦A保 ） 出险时所在地没有机构，将会有第三方合作机构人员去登门协助理赔，所以不用担心理赔的问题。从保险公司的角度，网上理赔的人工成本更低，很多保险公司都在大力发展线上服务“足不出户、轻松理赔”。既然节省了成本，那么他们的产品自然就便宜！
4、 晒晒异地投保单（包括我自己）
其实很多小伙伴已经购买了，保单都拿到手、已经开始享受保障了！自然也包括小编我自己，小编是深圳的，买的是哆啦A保。如果我都不买，那还是好产品吗？你还敢相信什么异地投保吗？哈哈哈...
我自己都敢买的产品，自然不会坑你，你要是实在不放心，买完保险之后打保险公司电话确认下，反正哆啦A保10天的犹豫期，如果感觉不靠谱，10天之内无条件全额退款！你还怕什么？！
5、 异地投保的实操指南
① 在投保时填写一个承保范围内的地址，如果不知道怎么操作，联系我吧！ ② 当保险生效后，通过保险公司的客服或通过电脑、手机，登录保险公司官网进行保全（变更地址）操作，修改为你当前的地址即可。 你可以去实操投保哆啦A保试试： 哆啦A保 ③ 如何你还是不放心，加微信（手机微信同号：18588965883）全程指导你操作吧，公众号【哆啦A保】的粉丝免费哦！ 专业保险规划师小宋：
（长按上图，识别二维码，加为好友） 总结
其实，跨区域投保的这个事，我们还可以这么想，你总不可能一辈子不搬家吧，尤其是现代社会，人的流动性是非常大的。
今天我还在山西省，明天就有可能到山东省工作了，后天还可能跑到海南岛去上班。总不能因为我的地址变了，原来我买的保险就没有用了吧？所以既然搬家不影响保险合同的有效性，那异地投保其实道理是一样的。
如果你觉得异地投保有顾虑，或者工作地点变更了， 非得要保单上写你老家的地址，有没有什么办法呢？有，直接打保险公司电话，3分种就解决了！
总之来说，保险的理赔在于条款内容与健康告知情况，与投保地址没有太大关系。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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