复星联合健康,作为一家以互联网保险产品而闻名的保险公司,最近可谓动作不断。 仅2019年就已经在市场上投下2大热销重疾产品分别是妈咪保贝和备哆分1号;
新品康乐一生2019版重疾险对旧款产品进行迭代升级,并增加了很多新的保障,有人说,这将是一款性价比极高的“王炸”重疾险;
那么,这款产品好不好?值不值得买呢?哆啦君现在就来深度解析一下,仅供大家参考! 01 产品形态 一、投保规则 (1)被保人年龄:30天至50周岁 (2)保障期间:至70周岁、至80周岁、终身 (3)缴费期间:5年、10年、15年、20年、30年 (4)等待期:180天 二、保障责任 (1)重疾:种类有108种,赔付1次,赔付基本保额100%,且前十年额外再赔付30%的基本保额;
(2)中症:种类有25种,不分组,赔付2次,每次赔付50%的基本保额,且无间隔期;
(3)轻症:种类有40种,不分组,赔付3次,保额随赔付次数逐渐递增,且首次赔付35%基本保额,第二次赔付40%基本保额、第三次赔付45%基本保额;
(4)身故/全残:18岁前返还已交保费,18岁后返还100%基本保额; 三、可选责任 1.癌症二次赔付,不限癌症的新发、复发、转移和持续
(1)首次赔付为非恶性肿瘤,保障仍然继续,两次赔付间隔期180天。 (2)首次赔付为恶性肿瘤,恶性肿瘤继续、复发、新增、转移,再次赔付100%基本保额,其间隔期为3年。
康乐一生2019款的这个可选功能,对于发病率极高的恶性肿瘤,是极有用的保障。 2.投保人豁免;
在合同保险期间内,投保人因身故/全残/重疾/轻症/中症/疾病终末期,将免交后期保费。 02 升级亮点 一、保障额度大幅增长 (1)重疾种类有108种,赔付1次,前10年出险赔付130%基本保额
国内首创:投保前10年,108种重疾除赔付100%重疾保险金外,额外再赔付1次30%基本保额;
(2)轻症保额逐渐递增,每次增加5%的保额,最高可达45%基本保额 康乐一生2019款,其轻症不分组,关键赔付的比例特别高,作为递增型的赔付,轻症从35%开始,每次增加5%,最高达45%基本保额,赔付3次诚意满满!
(3)新增25种中症,赔付2次,无间隔期,每次赔付50%基本保额 二、病种覆盖全面 部分轻症纳入到中症保障范围中,提高了赔付比例;且部分重疾纳入到中症保障范围中,不仅降低了确诊门槛,中症也更加的实用;
而中症涵盖了多种高发疾病,使保障的疾病更符合大家的需求。 三、新增恶性肿瘤2次赔付(可选) 癌症治疗费用高昂,治疗期、康复期都需要家人护理和陪伴,需要消耗大量的时间精力和费用;
而癌症的复发率也很高,康乐一生2019版增加了癌症2次赔付保障,让重疾保障更坚实。
重疾保障首次赔付后,恶性肿瘤继续、复发、新增、转移,会再次赔付100%基本保额;
(1)首次赔付恶性肿瘤,间隔期3年 (2)首次赔付为非恶性肿瘤,间隔期仅180天 四、投保人豁免(可选) 支持夫妻互保,一旦投保人发生疾病或身故,免除后续未交保费,保障整个家庭的重疾风险。 五、智能核保升级且健康告知更清晰 部分原版被拒保的疾病,康乐一生2019版可正常承保,乙肝病毒携带或大小三阳、甲状腺类疾病、女性乳腺、宫颈类疾病、糖尿病家族史等核保条件均有放宽,具体如下: 六、增值服务 购买康乐一生2019款的客户,只要保额满30万,即可以免费加入“健康星”会员俱乐部;并享受以下会员服务: (1)国内专家手术安排服务; (2)安排住院绿色通道服务; (3)获取全球医疗专家第二诊疗意见; (4)海外转诊安排服务。 03 产品对比 市面上同类产品对比分析: (点击图片可放大查看)
1.保障责任:
(1)重疾保障:康乐一生2019种类占据了优势,有108种,赔付1次,且前十年出险赔付基本保额100%,额外再赔付30%;而完美人生守护重疾种类有106种,分5组赔5次;其他重疾种类都是100种;
完美人生守护购买地址:
(2)中症保障:康乐一生2019版种类有25种,赔付2次,每次赔付基本保额50%;而其他重疾险产品种类只有20种,且超级玛丽和完美人生守护是不含有中症保障;
(3)轻症保障:康乐一生2019版种类有40种,星悦种类有35种,都是赔付3次,而它们都是递增型赔付,且康乐一生2019版最高赔付基本保额45%,星悦最高赔付基本保额40%; 星悦重疾险购买地址:星悦重疾险 康惠保旗舰版购买地址: 旗舰版
(4)身故保障:康乐一生2019版和完美人生守护都是18岁前返还已交保费,18岁后返还100%保额;而其他三款产品都是(可选)返还保费; 康乐一生2019购买地址:
(5)其他保障:超级玛丽重疾险和康乐一生2019版都是可选第二次特定癌症保障,但是超级玛丽仅限于男女各16种高发恶性肿瘤,而康乐一生2019版特定癌症没有病种限制,相对超级玛丽来说,康乐一生2019版保障范围更广,更全面;
超级玛丽购买地址: (6)最高保额:完美人生守护最高保额是83万,且星悦和超级玛丽最高保额都是60万;其他两款产品最高保额都是50万; 2.价格对比:
康乐一生2019版含有终身带癌症二次赔付,而超级玛丽是终身带身故含有特定疾病,它们在价格方面是不相上下的; 04 总结 康乐一生2019版在原先产品上做了很大的保障升级,不仅是市场上首创投保,前10年重疾保障额外赔付30%基本保额,还有恶性肿瘤2次赔付责任可选,增强了重疾保障责任;
且覆盖疾病范围全面,轻、中、重症划分更合理,降低了确诊赔付标准的同时增加了赔付比例!
此外,对于此前因身体异常过不了健康告知,被保险公司拒保的人群来说是个福音,康乐一生2019版健康告知更为清晰和宽松,核保更为人性化。
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