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平安最近推出了大小福星保险产品，还是熟悉的配方，主险是寿险+附加重疾险（必选）+ 其他附加险（可选）。 平安大福星针对大人投保，小福星是少儿重疾险，改掉了几个一直被诟病的bug，市场热度很高!
那么究竟小福星的保障好不好，有没有坑？值得买吗？货比三家，对比下你就知道了！
今天分享3个话题： 1. 小福星产品保障 2. 小福星的优缺点 3. 小福星与同类少儿重疾险对比 N1 小福星产品保障
保障简单总结如下： 必选责任： 1、120种重疾，赔1次，赔保额 2、15种特定重疾，赔1次，赔保额 3、身故责任：18岁前，赔保费；18岁后，赔保额
可选责任： 1、10种轻症，赔3次，每次最高赔20% 2、投保人豁免附加、被保人豁免附加 3、可附加疾病陪护金、长期意外险、少儿定期寿险、暖心保、恶性肿瘤多次赔、白血病保障、心脑血管疾病（11种）保障、肝肾保障（4种）等等
总的来说，平安小福星就是一款主险是寿险，必选附加险为120种重疾和15种少儿特定重疾，其他的责任可自由选择附加。 N2 小福星优缺点 优点：
1、改掉过去的槽点，不捆绑销售长期意外险了；
2、重疾理赔不影响轻症
平安小福星中，轻症责任是需要单独附加的，即轻症是主险寿险的附加险。
代理人通常在销售时，为了维持合同持续有效，主险（寿险）的保额会设定得比附加险高，这样即使重疾理赔了，寿险保额还有，轻症等附加险种依然有效。
如，投保51万寿险+50万重疾，提个醒，寿险和重疾险共用保额，重疾出险赔付50万后，寿险保额还剩1万，合同继续有效，那么其他附加险如轻症、陪护金等，这些保障都还是继续有效的。
市场上的同类型重疾险，一般重疾理赔后，合同就终止了，轻症、中症等保障也无效了。
缺点：
1、主险是寿险，且寿险和重疾保障共用保额
第一，哆啦曾多次提到，家庭顶梁柱才需要必备寿险，孩子不承担家庭经济责任，没有必要给孩子配置寿险，健康保障、意外保障才是孩子配置的重点。
但是小福星的产品结构就是主险是终身寿险，再附加其他重疾、轻症等责任，本末倒置了，这也使得保费支出更多了。
第二，如上文提到，寿险和重疾保障共享保额，51万寿险+50万重疾，重疾赔付50万后，后续身故只能获赔1万。而且，18岁前身故，仅赔付保费。这是一个比较大的坑！
2、轻症保障病种少、赔付比例低、
小福星附加的轻症保障，仅保障10种疾病，并且还将原位癌拆成了3个病种（原位癌、皮肤癌、早期恶性病变），实际上保障的轻症只有8种。
十一种高发轻症中，缺乏慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损等疾病。我们挑选重疾险，高发轻症是否覆盖全面是个关键指标，应选择保障全面的！
目前主流的重疾险，不仅包含中症责任，轻症赔付比例普遍在30%以上，最高可达45%，而小福星既无中症责任，轻症比例也仅可最高赔付20%，而且还需要加费购买轻症及被保险人豁免责任，主流重疾险这些都是自带的。
3、15种少儿特疾并非额外赔付（除白血病）
假如投保重疾保额50万，若首次重疾出险不是15种少儿特疾，那么保险公司赔付重疾保险金50万后， 120种重疾责任结束，15种少儿特疾赔付责任也终止了。
若首次重疾出险为保障的15种少儿特疾之一，则保险公司给付少儿特疾保险金50万，120种重疾保障依然有效，后续出险，还可赔付1次50万的重疾保险金。
白血病属于恶性肿瘤，既包含在120种重疾保障中，也包含在15种少儿特疾中，因此若罹患白血病，可以获得两份保险金赔付，即50万重疾保险金+50万少儿重疾保险金！
关于小福星少儿特疾的赔付，套路还挺深，不仔细看条款的话容易误解。
直白点来说，除了白血病，120种重疾和少儿特定重疾只赔其中一种，而其他少儿重疾险，如妈咪保贝、晴天保保，都是主险重疾赔付一次，少儿特定重疾再额外赔100%的基本保额！
4、万年不变的槽点，保费比同类型产品更贵！ 具体看下文的对比测评~ N3 小福星与同类产品对比
1、从保障上看：小福星、妈咪保贝、晴天保保均为重疾单次赔付的重疾险。 小福星无中症责任，且轻症仅保障10种，赔付比例低，只有20%，需要加费附加轻症责任。 而妈咪保贝、晴天保保都自带中症、轻症责任，不仅保障病种更多更全面，而且赔付比例高，轻症赔付30%，中症赔付50%。
2、豁免责任：小福星被保人豁免、投保人豁免均需要另外加费附加，而妈咪保贝、晴天保保，被保人豁免责任是自带的，罹患轻症、中症、重症，可豁免后期保费，保障依然有效。 投保人豁免可附加，适合父母给孩子投保，因为小孩的保费都是大人买单，当投保人罹患轻症/中症/重症/身故等，小孩的保费就可以豁免了，避免了大人变故导致孩子断保的风险。
3、少儿特疾赔付：妈咪保贝、晴天保保的少儿特疾也包含在重疾病种中，当罹患少儿重疾时，除了可获得主险重疾赔付100%保额外，还可以额外获得少儿特定疾病保险金100%赔付，也就是说罹患少儿特疾，可获得200%的基本保额！
而小福星，如上文所说，除了白血病外，另外的14种少儿特疾不包含在120种重疾的重疾保障内，只赔付100%的保额。 这一点就没有 妈咪保贝、晴天保保诚意足了！
4、身故责任：小福星和妈咪保贝都可以保障至终身，小福星18岁后身故赔保额，妈咪保贝赔保费，晴天保保最多保障30年，身故赔保费；
5、从保费上看：同等保障下，保障至终身，小福星保费比妈咪保贝贵了一倍，而且保障还不如妈咪保贝全，晴天保保最多保障30年，0岁男宝一年保费仅需575元，相当便宜。
综合来看，小福星保障跟不上目前的主流重疾险产品，而且保费很贵！晴天保保、妈咪保贝性价比更高，保费价格还不到小福星的一半！
（1）若想要高保额，建议选择晴天保保，重疾保额每2年增长15%，重疾保额最多可达175%！
（2）若想要重疾保障多次赔，建议选择妈咪保贝+附加重疾二次赔付责任，保障更全面！
N4 总结 总的来讲，小福星的保障结构是主险寿险+必选的附加120种重疾和15种少儿特疾保障+其他可选的轻症、定期寿险等保障。
不但强制给孩子买了个没必要配置的终身寿险，而且寿险和重疾险还共享保额，轻症赔付比例低，少儿特疾赔付有套路，综合性价比不高，如果你只认准了平安品牌，预算也够，那就买吧~
如果想要花钱少，买到的高性价比的保障，哆啦推荐你选择晴天保保、妈咪保贝少儿重疾！省下来的钱还可以给孩子配置意外险、医疗险，花最少的钱，获得全方位的保障！
如果你对这3款产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询宋老师给你量身定制，选最便宜的。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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