团险渠道依然保费增长乏力原因解析！

目前我国社保和国企改革形成了居民福利的“真空地带”，效益较好的企业在补充员工福利方面需要保险补位；然后很多地方政府出台了团体保险税收优惠政策，购买团险的资金可以在企业税前列支，大大刺激了企业购买团险提高职工福利和收入的热情。

只是这个阶段的团险，虽然形成了成熟的团险销售渠道和专业销售人员，仍然以公司直销为主，对接企事业单位的福利管理部门，依靠保费量大获取微薄的管理费用和服务费用，未能形成保险公司稳定的费用和利润来源。

出于税收优惠购买团险的客户，只是将保险作为企业内部分配福利的渠道，加之企业经营受经济周期影响，税收优惠对于团险渠道业务拓展更是难免“成也萧何败萧何”。团险渠道销售人力不足个险渠道的十分之一，对个人客户几乎没有渗入，为后来的衰落埋下隐患。

在世纪之交因宏观经济步入降息通道，团险中类储蓄型产品和团体年金产品形成一定规模的利差损，地方税收优惠也逐步取消，团体年金产品也随之转变为更加规范的企业年金，团险规模逐步萎缩，渠道保费收入常年徘徊在400亿元左右，占寿险保险市场比例也下降为大约6%。

与此同时个险渠道和银保渠道相继崛起，满足了富裕起来的中国居民对风险保障和保险理财快速增长的需求，占据了保险公司主要保费来源。虽然保险公司的团险渠道开发了大量补充医疗、团体意外产品，提供了更多的医疗和员工福利管理服务，也能接受更高的赔付比例等苛刻的承保条件，甚至于“赔本赚吆喝”，但是团险渠道依然保费增长乏力，质优价廉的团险产品在寿险市场中始终处于从属和下降的尴尬地位。