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“辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前” 这句话说的就是“因病返穷”！ 还记得，今年年初《流感下的北京中年》； 或者暑假的《我不是药神》； 再到前不久《从陆家嘴到中山医院的路，其实没多远》； 无一不触动着我们的神经。 面对突如其来的重大疾病， 即便是经济较为稳定的中等收入家庭， 也随时面临着“因病致贫”的现实，极易落入贫困行列！ 因此，“重疾险”已经成为了必备的险种！
不知您是否留意过这样一种既普遍又矛盾的现象： 1、明知道保险不好卖，为什么还这么多人卖呢？ 2、明知道保险很重要，为什么还不主动买呢？ 特别是重大疾病保险，市面上这么多保险公司，一个地方少则十几家，多则几十家，很多人都会犹豫：我应该相信谁，到底买谁的呢？ 保险需求，属于隐性需求，只有有眼光、有远见的人才会主动购买、或是在保险代理人的引导下，正视自己的需求，购买保险给自己和家人充足、完善的保障。 我妈买东西常常会考虑“性价比”，但您穿的衣、吃的饭、开的车，一定是性价比最高的吗？不是不一定，是肯定不是，所以我们没必要较真。先拥有了再去寻找更好的。也许您心中也这么想过：我的另一半也不见得是最好的啊，关键是在合适的时间、地点遇到了，要相信这个缘分。 保险这个东西，不管你买的哪家公司的，用的时候都是有就比没有强。 ”每年交那么多保险费，要交十年、二十年，压力有点大。说白了就是“没钱买保险”。 我认为你并不是没钱买保险，而是“没有买保险的钱”。 保险并不是因为一个人有钱或没钱而购买，而是让一个人更好地享受现在、准备未来而购买。你说你没钱？做生意的有应收应付吗？上班的工资、奖金有高有低吗？ ”我们单位福利好，医疗费用都报销不需要买，或者说，我很有钱，生病花点钱承担得起，不需要买大病保险。” 第一，你们单位的福利是报销，而重大疾病保险是约定给付，不一样，完全不一样。 第二，即便你有钱，很有钱，地上有一百元捡吗？我们都不嫌钱多，对吗？保险是让钱变多的工具，而不是让钱变少的工具。 一个人得不得病，和保险、和保险公司没关系；一个人得病了治不治是家人的决定；只要治就要花钱是一个不争的事实，大病花钱都不是小数目，且没完没了，没完没了——有没有重疾保险决定了这时候是有人帮，还是自己扛。人帮人都是量力而行，只有保险，你买了多少就是多少。甚至和你花了多少都没关系。 那么，面对市场上各大保险公司琳琅满目的长期重疾险，我们应该如何选择？ 一>终身重疾保额买多少适合？ 我们在购买重疾时，保额至少要覆盖治疗费用、后续康复费用以及收入损失，而这笔钱少之数十万，动辄几十万。 保险发展十分迅速，重疾险的产品也琳琅满目，而且价格也不是很贵。即便是刚刚工作的年轻人也能负担得起30万保额的产品；其次，30万保额的产品差不多能覆盖很多重大疾病的治疗费用和其他补偿费用。 因此，选择至少30万保额的重疾险很有必要。 此外，在配置重疾险时，有一个简单的原则：双十原则。 即保费支出占年收入的10%；保额是年收入的10倍。 二>如何配置终身重疾？ 终身重疾的优势很明显，但保险配置所要考虑的因素有很多，包括但不限于健康情况、经济能力等等。因此在选择重疾险时要量入为出，切合自身的实际情况进行选择。 20岁-30岁的年轻消费者，可根据经济情况选择不带身故责任的重疾险，先保证满足至70岁左右的重大疾病，因为大部分重大疾病在70之前的发生率会很高。 30岁-35岁，随着收入的不断增加，经济能力趋于稳定，这一阶段，30岁以上的人群就应该补充终身重疾的保额及覆盖责任范围。 当然，无论哪个阶段，我们都要明白： 重疾险越早买越好。 原因很简单：越早买，保费越低；、越早买，保障周期越长；越早买，年龄小、身体好，保险公司越容易受理，可挑选产品越多；重疾发病率越来越年轻化。 另外，会有人纠结购买保障型的好，还是理财型的好？ 选择保险时，你首先要明确自己的投保目的。是想获取保障？还是想投资理财？ 对于我们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。如果购买了理财型的保险，那么这款保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益，与此同时这款保险的保额也一定不会很高。 最后，不得不告诉你，有这样几种情况是你想买保险也买不了的：1、已患重疾的人买不了；2、超过年龄的买不了；3、身体指标超标的要加费；4、怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买......不是有钱就可以像买奢侈品那样，想买多少就买多少。 还是那句话，如果你真的为自己着想、为家人考虑，不如买份保险来得实在！
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