香港的保险法是怎么定义如实告知义务的？

　　很多人都知道，在香港投保要遵循“最高诚信原则”

　　目前香港现行的法律与内地有所不同，主要依据是普通法系(Common Law)。在普通法系下，由法官在法庭上的判例，即成为法律的一部分，因此法律的内容是随着案例的增多而不断丰富的，之前的案例会成为未来相似案例的重要指引。在普通法系下，保险契约需要遵从「最高诚信原则」(Utmost Good Faith)。我在网上找了一篇小文章，很生动地讲述了「最高诚信原则」与「一般诚信原则」的区别：

　　在「普通法」Common Law 的角度来说，去买菜和去保险这两个动作都是「简单合约」Simple contracts，具有法律约束力。保险和买菜不同之处，是保险应用了「最高诚信」Utmost Good Faith 的原则，而买菜只是应用了「一般诚信」Ordinary Good Faith 原则。何谓「一般诚信」?即是合约双方抱着诚实态度行事便可。

　　「一般诚信」和「最高诚信」的分别，在於合约双方有否向对方提供「重要事实」Material Facts 的责任。从字面可以知道，「一般诚信」不需要向对方提供「重要事实」，但「最高诚信」则一定要。

　　何谓「重要事实」?在保险合约中，任何因素会影响到保险公司是否决定接受投保，或会影响决定保险费用高低的资料，投保人都要诚实完全地披露。

　　举个例子：

　　在「一般诚信」中，菜贩无需说明他的菜是否有虫是否有烂。你买菜时没有问，他便没有义务答。买回家後发现有虫有烂，你也不能因此跑回街市要求菜贩退款。但如果应用了「最高诚信」的原则，菜贩不论你有没有问，他都必需说明你将会买到的菜是否有虫有烂有农药，因为这些因素，足以影响你是否买菜和应付多少价钱的决定。

　　上述例子充份说明，我们在购买保险时，必需披露所有事实的全部，否则保险合约的合法性和对保险公司的约束性，便会出现问题。换句话说，即使是无心之失的「非欺诈性不披露」，也可能会令保险公司脱离赔偿责任的法律约束。如果投保人是有心隐瞒「欺诈性不披露」，甚至是讲大话「欺诈性失实陈述」，那便更加不用说了。

　　当然最高诚信是双向的，有一些重要事实代理人亦要在投保人没有提出问题之下，向投保人披露的。

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