大家好,我是哆啦~ 昨天发生了个大事, 用户一度过亿的相互宝,宣布关停了! 通知很长,主要说3件事: 1、1月28号起,相互宝就要彻底拜拜了! 2、28号前得病的人,可以照常理赔, 但钱不用咱们分摊了,由平台来买单。 3、后续的保障,你们自己想办法吧... 就挺遗憾的, 我是2018年底加入相互宝的, 总共就分摊了271.51元,却帮助了18万人! 不经意就干了件大善事, 想想还挺伟大的。 但有些朋友却难以接受,喊着要退钱, 毕竟分摊了3年,不是奔着做慈善去的, 是为了以后自己出事能用上 , 现在说停就停,那我怎么办!? 确实,相互宝用户还有7500万, 一人得病一般就分摊10万-30万, 按理说还是能运行的,为啥一定要关停? 关停后,7500万人交的钱就打水漂了吗? 以后的保障又该怎么办? 别急,下面咱就来讲讲。 N1这么便宜的相互宝,为什么一定要关停?自2020年来, 百度、美团等多家互助平台就相继宣布关停。 所以这次相互宝没了也是必然。 那为什么这种互助模式在国内活不下去了呢? 主要有2个原因: 1、模式本身存在巨大漏洞 这种互助计划说白了,就是大家一起凑钱, 谁得了事先约定的重病, 就拿这钱分摊治疗费,一般给个10-30万元。 它之所以能成立,是因为门槛极低, 每人分摊几毛钱,出事却能赔10万, 还可以帮助别人,何乐而不为? 而且有支付宝这一巨大流量入口, 源源不断有人加入,这就形成良性循环。 但正因为有“马爸爸”的背书, 很多人都忽略相互宝的“不确定性”: 首先,它的规则说改就改。 相互宝的条款内容和保险相差不大, 但本质上不是保险,没有保险牌照, 也不受银保监会的监管, 于是某种程度上它的规则是可以“自己说了算”。 比如19年12月,相互宝未经过用户同意, 直接宣布取消对轻度甲状腺癌的赔付: 如果不接受调整? 那就退出,没退出就默认同意, 非常“霸道总裁”~ 其次,宽进严赔。 相互宝的健康告知宽松,并且用户自行参与, 在没有人指导的情况下, 很多人连健告是啥都不知道就跟风进场, 甚至还有人隐瞒病情。 而到了理赔时就麻烦了, 相互宝的理赔相当严苛, 无论病情严不严重、资料齐不齐全, 都会要求调查人员去面访,调查巨详尽, 所以拒赔率很高,经常发生纠纷~ 理赔严苛的同时,效率就差, 基本上都得等几个月, 真要生重病,急着拿钱治病, 等相互宝赔钱,估计“人都凉”了... 最后,分摊金说涨就涨。 也正因为前2点, 越来越多健康的年轻人选择退出, 留下的人发病率一高,分摊金就暴涨。 这点参与过相互宝的朋友都能感受到, 从最开始的每个月几毛几分钱, 到现在一期(一个月两期)得交7块多, 3年涨了几百倍! 按涨幅趋势, 未来所谓的高性价比优势也将不复存在, 这场互助自然也玩不下去了~ 2、监管叫停 随意修改规则、理赔纠纷、分摊金不透明, 甚至可能多扣钱,集资然后跑路, 最终扰乱金融秩序,伤害千万人的利益, 这些都是监管不愿看到的, 所以早之前就被官方多次批评: 而今年银保监又出来互联网保险新规, 大大提升了互联网保险经营门槛: 很多保险公司被迫暂停业务,升级优化, 保险都如此, 更别提没有保险牌照的相互宝了, “不抽你”已经算好的了... N27500万人的保障怎么办?还能退钱吗?互联网创新值得鼓励,金融创新却要谨慎。 但不能否认, 相互宝确实为很多大病家庭借了燃眉之急, 并且大大普及了保障意识, 关停了蛮可惜的~ 不过咱也愿赌服输,退钱就别想了。 对于还在参加的7500万用户, 支付宝也有推荐转保新的保险产品, 现在转保不仅有8.8元, 还送3个月免费保障。 BUT我劝你慎重考虑! 推荐的几款保险都是1年期重疾, 如果1年内得病, 下一年不仅续不了保,其他保障都难买到。 千万别病急乱投医! 对于身体健康的朋友, 还是建议在关停前及时为自己补充保障, 如果负担不起几千元重疾险, 几百块医疗险、意外险要安排上~ 如果身体有些小毛病, 各地百元的惠民保,你最好参加。 我叫哆啦,是专业的保险测评师。 如果你还不知道怎么买保险,可以关注微信公众号“哆啦A保”,还可以免费获取重疾险选购宝典,欢迎来撩~
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